极速快三注册_极速快三官网_极速快三

极速快三走势:Update | 获1000万美元A轮融资,「XTransfer」将构建中小贸易企业的跨境金融服务平台

刘一鸣 · 2018-10-15
资本加码跨境支付行业。

36氪获悉,我们曾报道过的跨境金融服务公司“XTransfer”,已于近日完成1000万美元的A轮融资,本轮由招商局集团领投,零一创投、云启资本和高榕资本跟投。资金将用于扩充团队、技术升级、市场推广和招商。

XTransfer主要服务于进出口贸易的B2B中小企业,提供海外开户、全球本地收付、汇兑、汇率风险管理、理财、借贷等一系列金融服务。随着跨境金融监管日趋严格,国内外银行对反洗钱、合规的审查也越来越严苛。以往跨境贸易行情火爆的时候,贸易企业比较忽视汇率风险,但随着中国和美国的贸易摩擦等局势的变化,很多贸易企业越来越重视汇率问题。

但传统银行的手工作业流程,很难支撑数百万中小企业的需求,这部分需求往往被忽视了。XTransfer希望将跨境金融全流程标准化、自动化、数据化,在满足反洗钱及合规要求的同时,降低中小企业享受跨境金融服务的门槛,简化贸易流程,且大幅降低成本,增加贸易企业的利润。

按XTransfer CEO邓国标的规划,自2018年2月发布了“离岸账户”产品之后,至2018年10月,XTransfer设计了全球财资管理系统。基于这个金融平台,未来还可链接更多针对中小企业的服务,比如会计、审计、税务等环节。

谈及投资逻辑,招商局创投副总裁甘自辛表示:XTransfer与招商局旗下招商银行等金融机构、跨境物流公司,均有可能擦出创新的火花。现在跨境贸易的信息流、物流和资金流现在均呈现极度分散状态。在未来十年的图景里,中小企业将成为跨境贸易的主流,服务中小企业的跨境科技金融公司,有机会率先突围,打造一个超级平台。

据悉,目前XTransfer的客户数量超过1万家,在香港、英国、加拿大、日本、美国等国家和地区设立了分支机构,并于今年10月初拿到了英国的支付牌照。

Update | 获1000万美元A轮融资,「XTransfer」将构建中小贸易企业的跨境金融服务平台

————————————————————

2018年8月,我们曾介绍过XTransfer这个项目,以下是报道原文

随着贸易摩擦加剧,人民币汇率出现了大幅波动,这种情况常常会令小微外贸企业受重伤。Xtransfer是一家定位于外贸B2B领域的科技金融公司,提供海外开户、锁汇(外汇价格锁定)结汇等金融服务。

Xtransfer成立于2017年5月,已获批香港MSO牌照,预计2018年9月获批英国支付牌照。经过一年的拓展,目前已搭建了国际金融网络基础设施的基本雏形。

外贸小B端客户的核心痛点有三个,一个是金融机构对他们的业务覆盖不足,中小企业往往到达不了这么高的门槛,很有可能花费3-6个月、上万元人民币的成本后,最终被告知在海外银行开户失败。若开户成功,每年还需要花费约1.5万元维护一个海外的企业银行账户,依然会面临交易冻结或账户被关闭的风险。

第二点是跨境汇款费用高,外贸传统上均以美元报价并结算,这意味着对占出口额85%的非美国地区,交易有两次货币兑换。海外银行对此收取接近3%的汇兑手续费,以及每笔80-100美元的汇款手续费。

第三点是汇率波动,近期受贸易摩擦的影响,汇率波动幅度越来越大,这令利润率微薄的中小外贸企业非常难过。若对外报价报高了,客户可能流失。报低了,汇率稍微波动就可能亏损。

XTransfer提供的核心产品之一就是海外开户,很多外贸企业都需要一个离岸金融账户,无论是在香港做转口(节约成本),还是解决海外物流等花销,都需要一个离岸账户。但在反洗钱的大背景下,一些中小商户开一个离岸账户门槛越来越高,并且大量离岸账户在2016年下半年开始被销户。

由于中小企业每年的交易量在几十万美元到几百万美元,这些客户对于海外银行来说,赚的钱很少,并且加大了他们反洗钱审查的成本,因为银行服务都是手工的,所以他们没有意愿为小企业服务。

XTransfer提供了一个“组团”撮合平台,与银行做系统对接,标准化和数据化,将众多中小外贸企业的交易量汇聚起来,以使中小外贸商享受与大型跨国企业同样的金融产品。

在海外开户的基础上,XTransfer的另一个核心产品就是“易汇保”,它是一款远期外汇锁定产品,即买卖双方先签订买卖合同,规定好双方买卖外汇的币种、数额、汇率和将来交割的时间,到规定的交割日期后再按合同规定,卖方交汇,买方付款的外汇产品。

例如银行在一月的即期美元对人民币汇率报价为6.4000,三个月后的远期汇率报价为6.3000,假设公司A与银行签订一份三个月的远期汇率卖出协议,金额为10亿美元,签订汇率价为6.3000。三个月后,与银行的协议到期,公司A也如期收到货款10亿美元,公司A将这10亿美元交付给银行。虽然此时美元对人民币的汇率下降至6.2000,但因为公司A与银行已签订协议,所以实际收到货款为63亿人民币。这与没有进行远期外汇交易相比较,利润多了1亿人民币。

通过锁汇来控制汇率波动损失,中石油、中国国航等大公司一直在这么做,但由于中小公司的交易量不大,银行的锁汇产品很难覆盖中小企业。

自2018年2月上线以来,XTransfer拥有了4000个外贸客户,预计在一年内,将服务超过3万家中小外贸企业。

XTransfer主要有三种盈利模式,其一是外汇产品带来千分之几的分成,其二是跨境支付的提现手续费,其三是供应链金融等增值服务。

从投资角度,由于XTransfer是to B型模式,这类模式起量相对较慢、利润薄,导致估值普遍不高。但to B的优势也很明显,一旦形成规模,客户粘性是很高的。针对外贸领域,物流、资金流都非常分散,未来若有平台式的机会,一定还是在资金流。由于支付是一个轻服务,容易实现交易合同、物流等信息整合,可以有很好的规模效应。

团队方面,XTransfer的五位创始人均来自蚂蚁金服和阿里巴巴,他们在阿里系内部观察到,一达通给中小外贸企业提供的支付和金融服务取得了巨大成功,但是仍然只服务了不到市场1%的客户。同时,TransferMate等欧洲的创新金融科技公司,专注于B2B跨境金融服务,发展迅速,并试图开拓中国市场,因此从蚂蚁金服离职创立了XTransfer。

  • CEO邓国标毕业于复旦大学,后在Visa北京、新加坡和上海的办公室任职三年,2010年加入支付宝(2014年在支付宝国际事业部负责中国商户零售收单业务、2016年负责支付宝跨境汇款业务),2017年4月离职创业。

  • CRO姚伟春毕业于浙江大学,曾在美国咨询公司Opera、Paypal全球风险管理部(覆盖支付风险、合规反洗钱风险)公司工作,2014年加入蚂蚁金服,2016年任蚂蚁金服商业智能部负责人。

  • CMO邓先亮曾是Paypal在中国的第一批业务拓展人员,2011-2016在蚂蚁金服国际事业部,先后负责出口电商零售收单业务的拓展、国内进口电商业务的拓展,2016年在阿里云负责医疗行业解决方案拓展。

  • CPO/CSO郑凯2004年加入阿里巴巴,先后担任B2B中国供应商的区域经理,2014年在支付宝国际事业部负责外部商户外卡业务拓展,2016年负责阿里云企业应用国际运营工作。CTO刘艳芳曾在阿里巴巴B2B负责支付和金融技术,从零到一搭建了阿里巴巴的支付和金融平台。

对于跨境支付行业来说,海外牌照并非壁垒(因为海外大部分国家的牌照是注册制),其壁垒来自于获取银行的支持,因为银行对反洗钱的要求很高。由于XTransfer的团队在蚂蚁和阿里的时候与银行沟通较多,并且拥有反洗钱基础设施的能力,例如会在每两个季度请审计师来做流程审计,以确保反洗钱的规则与实际执行的是一致的。

目前XTransfer获得了云启资本和高榕资本500万美元的天使轮融资。

+1

好文章,需要你的鼓励

参与评论
登录后才能参与讨论哦...
后参与讨论
提交评论0/1000

请回复有价值的信息,无意义的评论将很快被删除,账号将被禁止发言。

文章提及的机构

深扎行业 洞察趋势 系统布局 价值投资

下一篇

机器烹饪,3-5分钟即可出餐,人效和坪效是传统行业水平的近10倍。

2018-10-15

36氪APP让一部分人先看到未来
36氪
极速快三注册
极速快三注册

为你推送和解读最前沿、最有料的科技创投资讯

一级市场金融信息和系统服务提供商

聚集全球最优秀的创业者,项目融资率接近97%,领跑行业

返回首页